Cara mulai berinvestasi pada tahun 2022

Berinvestasi di pasar keuangan mungkin terdengar seperti salah satu bagian paling menakutkan dalam mengelola keuangan Anda, tetapi juga berpotensi paling bermanfaat. Sementara penurunan besar di pasar bisa menakutkan, investasi adalah salah satu dari beberapa cara untuk melampaui inflasi dan menumbuhkan daya beli Anda dari waktu ke waktu. Rekening tabungan tidak akan membangun kekayaan.

Itu membuat investasi salah satu hal terbaik yang dapat dilakukan orang Amerika dari segala usia untuk mendapatkan jalan menuju kesejahteraan finansial.

Inilah cara Anda dapat mulai berinvestasi dan menikmati pengembalian yang dapat membangun masa depan keuangan yang lebih baik.

Mengapa investasi itu penting

Berinvestasi adalah cara paling efektif orang Amerika dapat membangun kekayaan mereka dan menabung untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun. Atau membayar untuk kuliah. Atau membeli rumah. Dan daftarnya terus berlanjut.

Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin cepat Anda dapat mengambil keuntungan dari keuntungan majemuk, memungkinkan uang yang Anda masukkan ke dalam akun Anda tumbuh lebih cepat dari waktu ke waktu. Uang Anda menghasilkan uang – tanpa Anda melakukan apa pun. Anda mencari investasi Anda untuk tumbuh cukup untuk tidak hanya mengikuti inflasi, tetapi untuk benar-benar melampaui itu, untuk memastikan keamanan finansial masa depan Anda. Jika keuntungan Anda melebihi inflasi, Anda akan menumbuhkan daya beli Anda dari waktu ke waktu.

Lima hal yang dapat Anda lakukan untuk memulai investasi

1. Lihatlah rekening pensiun

Bagi banyak orang, tempat terbaik untuk memulai adalah rencana pensiun yang disponsori majikan Anda – kemungkinan 401 (k) – yang ditawarkan melalui paket tunjangan majikan Anda.

Dalam rencana 401 (k), uang yang Anda sumbangkan setiap gaji akan tumbuh bebas pajak sampai Anda memulai penarikan setelah mencapai usia pensiun. Banyak pengusaha bahkan menawarkan kontribusi yang cocok hingga persentase tertentu untuk karyawan yang berpartisipasi dalam rencana sponsor mereka.

Rencana ini juga memiliki manfaat lain, tergantung pada jenis rencana 401 (k) yang Anda pilih:

• Sebuah 401 (k) tradisional memungkinkan Anda untuk mengurangi kontribusi Anda dari gaji Anda sehingga Anda tidak membayar pajak di atasnya hari ini, hanya ketika Anda menarik uang nanti.
• Roth 401 (k) memungkinkan Anda untuk menarik uang Anda bebas pajak – setelah bertahun-tahun keuntungan – tetapi Anda harus membayar pajak atas kontribusi.

Terlepas dari opsi mana yang Anda pilih, berikut adalah semua detail tentang paket 401 (k).

Kalkulator 401 (k) Bankrate juga akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang Anda dapat tumbuh sepanjang karir Anda.

Logistik 401 (k) dapat membingungkan, terutama bagi lulusan baru atau mereka yang tidak pernah berkontribusi. Lihatlah majikan Anda untuk bimbingan. Administrator rencana Anda – yang kadang-kadang merupakan broker besar seperti Fidelity, Charles Schwab atau Vanguard – dapat menawarkan alat dan sumber daya perencanaan, membantu Anda mendidik diri sendiri tentang praktik investasi yang baik dan opsi yang tersedia dalam rencana 401 (k).

Jika majikan Anda tidak menawarkan rencana 401 (k), Anda adalah pekerja non-tradisional, atau Anda hanya ingin berkontribusi lebih banyak, pertimbangkan untuk membuka IRA tradisional atau Roth IRA. IRA tradisional mirip dengan 401 (k): Anda memasukkan uang bebas pajak, membiarkannya tumbuh seiring waktu dan membayar pajak ketika Anda menariknya di masa pensiun. Roth IRA, di sisi lain, menginvestasikan penghasilan kena pajak dan kemudian tidak dikenakan pajak saat penarikan. Ada juga rekening pensiun khusus untuk pekerja wiraswasta.

IRS membatasi jumlah yang dapat Anda tambahkan ke masing-masing akun ini setiap tahun, jadi pastikan untuk tetap berada dalam aturan ini:

• Untuk tahun 2021, batas kontribusi ditetapkan sebesar $ 19.500 untuk akun 401 (k) (sebelum pertandingan majikan) dan $ 6.000 untuk IRA.
• Untuk tahun 2022, batas kontribusi ditetapkan pada $ 20.500 untuk 401 (k) akun (sebelum pertandingan majikan) dan $ 6.000 untuk IRA.
• Pekerja yang lebih tua (mereka yang berusia di atas 50 tahun) dapat menambahkan tambahan $ 6.500 ke 401 (k) sebagai kontribusi catch-up, sementara IRA memungkinkan kontribusi tambahan $ 1.000.

2. Gunakan dana investasi untuk mengurangi risiko

Toleransi risiko adalah salah satu hal pertama yang harus Anda pertimbangkan ketika Anda mulai berinvestasi. Ketika pasar menurun seperti yang mereka lakukan selama krisis virus corona, banyak investor melarikan diri. Tetapi investor jangka panjang sering melihat penurunan seperti itu sebagai kesempatan untuk membeli saham dengan harga diskon. Investor yang dapat mengatasi penurunan tersebut dapat menikmati pengembalian tahunan rata-rata pasar – sekitar 10 persen secara historis. Tetapi Anda harus bisa tinggal di pasar ketika keadaan menjadi kasar.

Beberapa orang menginginkan skor cepat di pasar saham tanpa mengalami penurunan, tetapi pasar tidak bekerja seperti itu. Anda harus menanggung periode turun untuk menikmati keuntungan.

Untuk mengurangi risiko Anda sebagai investor jangka panjang, semuanya bermuara pada diversifikasi. Anda bisa lebih agresif dalam alokasi Anda untuk saham dan obligasi ketika Anda masih muda dan tanggal penarikan Anda jauh. Ketika Anda semakin dekat dengan masa pensiun atau tanggal yang ingin Anda tarik dari akun Anda, mulailah mengurangi risiko Anda. Diversifikasi Anda harus tumbuh lebih konservatif dari waktu ke waktu sehingga Anda tidak mengambil risiko kerugian besar dalam penurunan pasar.

Investor bisa mendapatkan portofolio yang terdiversifikasi dengan cepat dan mudah dengan dana indeks. Alih-alih mencoba untuk secara aktif memilih saham, dana indeks secara pasif memiliki semua saham dalam indeks. Dengan memiliki petak perusahaan yang luas, investor menghindari risiko berinvestasi dalam satu atau dua saham individu, meskipun mereka tidak akan menghilangkan semua risiko yang berasal dari investasi saham. Dana indeks adalah pilihan pokok dalam rencana 401 (k), jadi Anda seharusnya tidak kesulitan menemukannya di tangan Anda.

Jenis dana pasif umum lainnya yang dapat mengurangi penghindaran risiko Anda dan membuat perjalanan investasi Anda lebih mudah adalah dana target-tanggal. Dana "atur dan lupakan" ini secara otomatis menyesuaikan aset Anda dengan campuran yang lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun. Biasanya, mereka bergerak dari konsentrasi yang lebih tinggi dalam saham ke portofolio yang lebih berfokus pada obligasi saat Anda mendekati kencan Anda.

3. Seimbangkan investasi jangka panjang dan jangka pendek

Kerangka waktu Anda dapat mengubah jenis akun mana yang paling efektif untuk Anda.

Jika Anda berfokus pada investasi jangka pendek, yang dapat Anda akses dalam lima tahun ke depan, rekening pasar uang, rekening tabungan hasil tinggi dan sertifikat deposito akan menjadi yang paling berguna. Akun-akun ini diasuransikan oleh FDIC, jadi uang Anda akan ada di sana saat Anda membutuhkannya. Pengembalian Anda biasanya tidak akan setinggi investasi jangka panjang, tetapi lebih aman dalam jangka pendek.

Umumnya bukan ide yang baik untuk berinvestasi di pasar saham dalam jangka pendek, karena lima tahun atau kurang mungkin tidak cukup waktu bagi pasar untuk pulih jika ada penurunan.

Pasar saham adalah kendaraan yang ideal untuk investasi jangka panjang, bagaimanapun, dan dapat memberi Anda keuntungan besar dari waktu ke waktu. Apakah Anda menabung untuk masa pensiun, ingin membeli rumah dalam 10 tahun atau bersiap untuk membayar uang kuliah anak Anda, Anda memiliki berbagai pilihan – dana indeks, reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa semuanya menawarkan saham, obligasi atau keduanya.

Memulai lebih mudah dari sebelumnya dengan munculnya akun broker online yang dirancang agar sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda. Tidak pernah lebih murah untuk berinvestasi dalam saham atau dana, dengan broker memangkas komisi menjadi nol dan mendanai perusahaan terus memotong biaya manajemen mereka. Anda bahkan dapat menyewa robo-advisor dengan biaya yang sangat masuk akal untuk memilih investasi untuk Anda.

4. Jangan jatuh karena kesalahan yang mudah

Kesalahan umum pertama yang dilakukan investor baru adalah terlalu terlibat. Penelitian menunjukkan bahwa dana yang diperdagangkan secara aktif biasanya berkinerja buruk dibandingkan dengan dana pasif. Uang Anda akan tumbuh lebih banyak dan Anda akan memiliki ketenangan pikiran jika Anda menjaga diri dari memeriksa (atau mengubah) akun Anda lebih dari beberapa kali setiap tahun.

Bahaya lain adalah gagal menggunakan akun Anda seperti yang dimaksudkan. Akun pensiun seperti akun 401 (k) dan IRA menawarkan keuntungan pajak dan investasi tetapi khusus untuk masa pensiun. Gunakan mereka untuk hampir semua hal lain, dan Anda mungkin terjebak dengan pajak dan hukuman tambahan.

Meskipun Anda mungkin diizinkan untuk mengambil pinjaman dari 401 (k) Anda, Anda tidak hanya kehilangan keuntungan yang dapat diperoleh uang, tetapi Anda juga harus membayar kembali pinjaman dalam waktu lima tahun (kecuali jika digunakan untuk membeli rumah) atau Anda akan membayar penalti 10 persen pada saldo terutang.

Rekening pensiun Anda dimaksudkan untuk digunakan untuk pensiun, jadi jika Anda menggunakannya untuk tujuan lain, Anda akan ingin berhenti dan bertanya pada diri sendiri apakah biaya itu benar-benar diperlukan.

5. Terus belajar dan menabung

Kabar baiknya adalah Anda sudah mengerjakan salah satu cara terbaik untuk memulai: mendidik diri sendiri. Ambil semua informasi terkemuka yang dapat Anda temukan tentang investasi, termasuk buku, artikel online, pakar di media sosial, dan bahkan video YouTube. Ada sumber daya hebat yang tersedia untuk membantu Anda menemukan strategi dan filosofi investasi yang tepat untuk Anda.

Anda juga dapat mencari perencana keuangan yang akan bekerja dengan Anda untuk menetapkan tujuan keuangan dan mempersonalisasi perjalanan Anda. Ketika Anda mencari penasihat, Anda ingin mencari orang yang mencari minat terbaik Anda. Ajukan pertanyaan kepada mereka tentang rekomendasi mereka, konfirmasikan bahwa mereka adalah fidusia yang bertindak demi kepentingan terbaik Anda dan pastikan Anda memahami rencana pembayaran mereka, sehingga Anda tidak terkena biaya tersembunyi.

Umumnya, Anda akan memiliki konflik kepentingan paling sedikit dari fidusia hanya biaya – yang Anda bayar, daripada dibayar oleh perusahaan keuangan besar.

Intinya

Banyak orang sedikit curiga berinvestasi, tetapi jika Anda mempelajari dasar-dasarnya, pendekatan yang masuk akal dapat menghasilkan banyak uang dari waktu ke waktu. Mulai berinvestasi bisa menjadi satu-satunya keputusan terbaik dalam kehidupan keuangan Anda, membantu mengatur Anda dengan keamanan finansial seumur hidup dan pensiun yang bahagia juga.